こんにちは、しばこー（@lifeokmaru）です。
・確定拠出年金の比率って
どうやって決めたらいいの？
・昔に適当に決めちゃった…
・適切な商品比率に修正したい!!
こんな悩みを解決します。
・選ぶべき商品5つ
・性格別オススメ比率
・年齢別オススメ比率
確定拠出年金はあなたが
積立と運用していく年金です。
運用成績によって、
受け取れる金額が大きく変化します。
何となくで選ぶと60歳で後悔します。
投資歴3年の私が分かりやすく解説します。
スポンサーリンク
選ぶべき5つの商品
選ぶべき商品を5つ紹介します。
- 元本保証
- 国内債券
- 外国債券
- 国内株式
- 外国株式
5つの商品を組み合わせて選ぶのがオススメです。
元本保証＜国内債券＜外国債券＜国内株式＜外国株式
の順でリスクが大きくなっていきます。
※リスクとは振れ幅のことで
「危ない!!」という意味ではありません。
各商品について詳しくはこちら↓
性格別のオススメ比率
性格別にオススメの運用比率を紹介します。
あなたに合った運用比率を考えるために、
以下をチェックをお願いします。
- 運用期間は長くとれるか
- 掛け金が減ることに耐えられるか
- 高いリターン or 着実な成長
他人は関係なく、
”あなたはどうか？”で考えてね。
1～3には以下の理由があります。
- 長期的に運用するとリスクを回避できる
- 高いリスク＝高いリターンになる
- 「我慢できる」か「我慢できないか」
安定を望むのか、
リスクを取って金額を大きくするのか。
あなたに合った比率を選びましょう。
3つの比率で運用した
シミュレーション結果を紹介します。
金額：月々1万円
期間：10年間
全て元本保証で運用した場合は「120万円」です。
（1万円×12ヶ月×10年＝120万円）
※以下の運用成績で計算しています。
- 元本保証：0.001％
- 国内債券：2.10％
- 外国債券：2.61％
- 国内株式：3.37％
- 外国株式：4.39％
安定型
安定型の比率
- 元本保証：40％
- 国内債券：20％
- 外国債券：15％
- 国内株式：15％
- 外国株式：10％
安定的な運用を目指して、
着実に資産形成していけます。
10年間の実績は、
131万6千円（+11万6千円）です。
積み立てた120万円と比較して+9％となりました。
お金が減るのが絶対にイヤだ!!
という人にオススメです。
バランス型
バランス型の比率
- 元本保証：20％
- 国内債券：20％
- 外国債券：10％
- 国内株式：20％
- 外国株式：30％
半分を安全な元本保証と債券に振り分け、
残りの半分は株式で運用していく比率です。
10年間の実績は、
138万円（+18万円）です。
積み立てた120万円と比較して+15％となりました。
資産が減るのはイヤだけど、
運用益も得たいと考えるのは普通です。
積極運用型
積極運用型の比率
- 元本保証：0％
- 国内債券：5％
- 外国債券：10％
- 国内株式：25％
- 外国株式：60％
株式市場の影響を大きく受けますが、
大きなリターンを期待できます。
一時的には元本を大きく割り込むリスクもあります。
10年間の実績は、
146万2千円（+26万2千円）です。
積み立てた120万円と比較して+22％となりました。
長期運用ではリスク取るもアリです。
ここまでのまとめ（性格別おすすめ比率）
自分の性格に合わせて
- 安定型
- バランス型
- 積極運用型
の3つを紹介しました。
「リスク診断シート」を用意している
会社もあるので合わせて利用しましょう。
年齢別オススメ運用方法
年齢によっても適切な比率があります。
具体的な考え方を紹介します。
～35歳（長期運用可能な時期）
確定拠出年金を受け取る60歳まで、
かなり時間があります。
長期投資を前提に、
リスクとって運用できます。
私はここの年代に入ります（アラサー）。
～45歳（将来が見えてきた時期）
60歳が近づいてきました。
貯蓄金額や将来のプランに合わせて
見直していきましょう。
選択肢は2つあります。
- 必要な金額に届く見込みがある人
- 必要な金額に届くか微妙な人
1.必要金額に届きそうな人
必要な金額は元本保証の商品に乗り換えるか、
債券（リスクが小さい）にして確定させましょう。
株式（リスクが大きい）の比率が高いままだと、
暴落で資産が減ったときに60歳を迎えて失敗します。
2.必要金額に届かない人
引き続き株式（リスクが大きい）で運用しましょう。
投資期間が短くなっています。
リスクを上げすぎないように注意です。
比率をどう変えるのか
将来必要な金額を計算して決めましょう。
難しいけど
お金は大切だよね…
～60歳（確定させる時期）
いよいよ受け取間近です。
必要分は元本保証に乗り換えましょう。
残りの部分は運用を続けます。
注意したいのは、
絶対に欲を出しすぎないことです。
リーマンショック：-25.2％
コロナショック：-18.9％
米国株式が大暴落を記録しました。
外国株式の資産が
1/4～1/5も減る計算です。
100万円→75万円～80万円
になるほどインパクトがあります。
長い間お疲れさまでした!!
第2の人生の開幕です!!
「一括受け取り」「分割受け取り」など
複数の受け取り方があります。
うまく活用して
余生を楽しく過ごしましょう。
まとめ（確定拠出年金で将来安泰）
選ぶべき5つの商品
- 元本保証
- 国内債券
- 外国債券
- 国内株式
- 外国株式
性格別オススメ比率
- 安定型
- バランス型
- 積極運用型
以上の3つを紹介しました。
自分の性格に合わせて選びましょう。
年齢別オススメ運用方法
- 運用期間が長いうちはリスクを高く
- 運用期間が短くなってきたらリスクを下げる
- 受け取る前に必要分を確保する
定期的に積立金と運用成績を
チェックして調整していきましょう。
「入社直後」や「働き盛りの年齢」に、
退職金の話をされてもピンときません。
こんな顔になっちゃいます…
しかし適当に運用していたら
60歳で後悔します。
60歳で後悔しても時間は取り戻せません!!
あなたの確定拠出年金。
ぜひイイ比率に調整してみてください。
それではー
合わせて読みたい↓
しばこー
年齢：30歳（1991年生まれ）
性別：男
ひとこと：自分に合った比率が重要。
Instagram： life.okmaru
stand.fm：しばこの人生おけまるラジオ
コメント