確定拠出年金運用テクニック:スイッチングと配分変更を使いこなせ!!

投資

こんにちは、しばこー(@lifeokmaru)です。

混乱する人
知らない人

・確定拠出年金に入ってるだけ。

・特に何もしてないなぁ…

・スイッチング、配分変更、ナニソレ?

記事を読んでわかること

・スイッチングとは何か
・配分変更とは何か
・スイッチングと配分変更の使い方

しばこー
しばこー

適当に運用していると60歳で後悔します。

投資歴3年の私が分かりやすく解説します。

※最終判断は自己責任でお願いします。

確定拠出年金(企業型DC)を
利用している人に向けた記事です。

スイッチングと配分変更をしていますか?

していない人は要注意!!

最後まで読んで、
あなたの確定拠出年金を見直しましょう。

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スイッチングとは?

スイッチングは
”現在の資産を別の商品に買い替える操作”
です。

確定拠出年金は60歳まで現金にできません。
(売却してお金にできない)

別の商品と買い替える(売却と購入を同時に行う)
ことは可能です。

これがスイッチングです。
(スイッチングの際に手数料は発生しません。)

具体例を2つ紹介します。

  • A美さんの例
  • リバランスの例

・A美さんの例

A美さんは確定拠出年金がよくわからず、
全ての商品を均等に購入していました。

確定拠出年金について勉強した結果、
もっと安全に運用することにしました。

そこで”スイッチング”をしました。

  • 元本保証と債券中心の商品に乗り換え。
  • 買い替えているので、
    全体の資産額は変化しない。
  • 商品は債券中心になったので、
    安定した資産配分になった。

・リバランスの例

確定拠出年金を運用していると、
最初に設定した比率から変わっていきます。

  • 日本と海外
  • 債券と株式
  • その他REITなど

世界の経済状況によって、
あなたの確定拠出年金が変動するからです。

そこで”スイッチング”による
リバランスを行います。

  • スイッチングによる買い替えを行い、
    開始時と同じ比率に戻しました。
  • 商品を乗り換えただけなので、
    総額は変わりません。

スイッチングとは…

現在の資産をつかって、
別の商品に買い替えること

それでは、配分変更についても見ていきましょう。

配分変更とは?

配分変更は、
”これから購入する商品の配分を変える”
ことです。

今までの商品には手をつけません。
(購入商品の変更に手数料はかかりません。)

配分変更も具体例を見ていきましょう。

・B子さんの例

B子さんのは
以下の商品で確定拠出年金の運用をスタートしました。

スタート時

  • 元本保証
  • 国内債券
  • 国内株式

数年運用しましたが、
将来のことを考えて
今月から購入商品を変更しました。

変更後

  • 元本保証→海外債券
  • 国内債券(そのまま)
  • 国内株式→海外債券

先月までの分はそのままです。

配分変更によって
”今月から”別商品が積み立てられていきます。

国内債券は先月と同様に購入を続けます。

B子さんは国内債券を中心とした
資産配分になるのが予想されます。

配分変更とは…

現在の資産はそのままに、
別商品を買っていくこと

最後にスイッチングと配分変更を
両方使った例を紹介します。

両方を使う場面もある

「スイッチング」と「配分変更」を
両方使う場面があります。

年齢が上がってきた際に、
利益確定する例を紹介します。

他にも使い道はたくさんあります。

・C乃さんの例

定年退職が近づいてきたC乃さん。

5つの商品をバランスよく運用していて、
老後に必要なお金が準備できているとわかりました。

将来必要なお金は確定させておくことにしました。

そこで以下の2つをします。

  • 利益を確定する
  • 今後のプランに合わせた商品に変える
  • スイッチング:
    現在の資産を元本保証に乗り換えて確定
  • 配分変更:
    これからの期間を低リスクに運用する商品を決定

「スイッチング」と「配分変更」を行うことで、
老後に向けた準備ができました。

「スイッチング」と「配分変更」の利用で、
自分の資産をコントロールできます。

年に1回のリバランスのときに、
運用成績や運用期間を考えながら
スイッチングと配分変更を行いましょう。

まとめ(上手に運用しよう!!)

スイッチングとは

  • 現在の資産を、
    別の商品に乗り換える(買い替える)こと。
  • 資産内で商品の入れ替えなので、
    総額に増減はない。

配分変更とは

  • これから購入する商品の配分を変えること。
  • 現在の資産は変わらずに今後の比率が変化する。

「スイッチング」「配分変更」は
どちらも手数料は無料です。

悩んでいる人
失敗した
しばこー

スイッチングと配分変更を勘違いして、

資産比率が変になったことあります。

スイッチングと配分変更をうまく利用して、
将来に向けたお金を準備しましょう。

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プロフィール
しばこー
年齢:29歳(1991年生まれ)
性別:男
ひとこと:確定拠出年金シリーズ最終章?
Twitter:@lifeokmaru
Instagram: life.okmaru
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