【確定拠出年金】マッチング拠出が超おすすめな2つの理由

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投資

※2020.09.20更新

こんにちは、しばこー(@lifeokmaru)です。

今日は、確定拠出年金(企業型DC)のマッチング拠出が超おすすめな理由を2つ紹介していきます。

悩んでいる人
悩んでいる人

マッチング拠出を勧められたけど悩んでいる。

やった方がいいのかわからないし、メリットってあるの?

記事を読んでわかること

〇マッチング拠出のメリット
〇マッチング拠出がおすすめな理由
〇マッチング拠出の始め方

しばこー
しばこー

私の会社でも企業型の確定拠出年金が採用されています。

社員を集めての説明会が開かれましたが、よくわからないままマッチング拠出を始めました(恥

企業が積み立ててくれる、お金を自分で運用していくのが確定拠出年金です。

マッチング拠出とは、自分の給料の一部を確定拠出年金にプラスして加える制度のことです。

マッチング拠出がおすすめな理由を2つ紹介して、最後にマッチング拠出の始め方を紹介します。

給料の一部をマッチング拠出として追加することで、将来に向けた準備を加速させていきましょう!!

企業型確定拠出年金(DC)のおすすめ比率はこちら↓

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メリットその1「退職金が増える」

自分の給料の一部を退職金に回すのである意味当然です。

しかし、それだけではありません。

給料の一部を確定拠出年金として運用するので、退職金として受け取れる金額がより大きくなります。

例として、以下の2パターンを比較してみましょう。

定年まで40年間、年率リターンを5%として計算します。

Aさん:会社からお金のみを積立「月々10,000円」
Bさん:マッチング拠出を10,000円した合計で積立「月々20,000円」

Aさん
合計金額→1,526万円
積立金額→480万円
運用利益→1,046万円

Bさん
合計金額→3,052万円
積立金額→960万円
運用利益→2,092万円

差額は3,052-1,526=1,526万円です。

積立金額はAさんとBさんで、480万円しか変わりません。

なのに、Bさんは1,046万円分のお金を増やして退職金を受け取ることができたのです。

毎月の給料を10,000円マッチング拠出するかしないかで、将来的には1,000万円以上の差がつきました。

確定拠出年金は「自分で積み立てて運用していく年金」です。

運用の要素が入りますので、元金が大きい方が大きなリターンを得ることができます。

日々の給料は少し減ってしまいますが、将来大きなお金となって返ってきます。

知らなかった人
驚いた人

今の1万円を我慢して、運用するってこんなに大事なんだ!!

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メリットその2「節税効果がある(給料の手取りが増える)」

マッチング拠出をすると、節税効果があります。

私も含めてサラリーマンの給料は、所得税が引かれた状態で口座に振り込まれます。

なので、「額面○○万、手取り○○万」という言い方をすることもあります。

新入社員の時

困っている人
新入社員

「え!!税金引かれすぎ!!意味わかんない!!」

と1度は思ったのではないでしょうか?

住民税は所得の10%、所得税は累進課税(所得の多い人からたくさん)で所得の5~45%です。

どちらも共通しているのは、”所得を減らせば、税金も減る”ということです。

そして、マッチング拠出した金額は所得から引いて計算されます。

具体的な例がこちらです↓

年収400万円の人が、毎月10,000円ずつマッチング拠出したとします。
〇1年間の掛け金 10,000円×12ヶ月=120,000円
〇所得税の分 120,000×税率20%=24,000円
〇住民税の分 120,000×10%(一律)=12,000円
合計36,000円の節税できます。

つまり、手取りが年間で36,000円分増えるわけです。

金額的には少し小さく見えるかもしれません。

でも、12万円貯金したら、36,000円プレゼントされたと考えたらメリットは大きく感じられませんか?

「退職金が増える」「給料の手取りが増える」の2つのメリットを紹介してきました。

最後に、素敵なマッチング拠出の始め方を紹介します。

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マッチング拠出の始め方

マッチング拠出を始めるのは、簡単です。

「自分の会社から案内があったら手を挙げる」だけです。

あとは、会社の規則に沿って事務処理を行っていきましょう。

※気を付けておきたいこと※
1.マッチング拠出は年に1回しか変更できない
2.マッチング拠出金額の最大は、会社の掛け金と一緒
3.マッチング拠出がない会社もある

特に、「マッチング拠出開始」への変更タイミングは年に1回ですから逃さないように注意しましょう。

※私は5月に転職したら締め切りが4月で、1年間待たなければならなくなってしまいました。。。

案内を流してくれる会社も多いので、メールや掲示板を見逃さないようにしましょう。

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まとめ(将来のために今の1万円を我慢しよう)

マッチング拠出がおすすめな2つの理由

〇退職金が増える
〇節税効果がある(給料の手取りが増える)

マッチング拠出の始め方

〇会社からの案内をチェックする
〇年に1回なので注意する

いかがだったでしょうか?

マッチング拠出の魅力について伝わっていたら幸いです。

しばこー
わかってない
同僚

よくわかんないし、やんなくていいや

と言っている同僚がいたら、教えてあげてください。

それではー

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プロフィール
しばこー
年齢:29歳(1991年生まれ)
性別:男
ひとこと:来年マッチング拠出始めるの忘れない( ..)φ

Twitter:https://twitter.com/lifeokmaru
Instagram: https://www.instagram.com/life.okmaru/
stand.fm:https://stand.fm/channels/5f549d566a9e5b17f7ef61c5
ゆるーく勉強や自己研鑽をして自分を高めていくのが目標ですb

記事作成日 2020.06.06
記事更新日 2020.09.20

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