【確定拠出年金】マッチング拠出のメリットデメリットを解説!!

投資

こんにちは、しばこー(@lifeokmaru)です。

悲しい人
悲しい人

・会社でマッチング拠出を勧められた

・やった方がいいのかわからない

・メリットとデメリットが知りたい

こんな悩みを解決します。

記事を読んでわかること

・マッチング拠出のメリットデメリット
・マッチング拠出がオススメな理由
・マッチング拠出の始め方

しばこー
しばこー

マッチング拠出は

運用と節税の面からオススメです。

始めないと後から後悔するかも?

※最終判断は自己責任でお願いします。

確定拠出年金は老後に向けた年金制度です。

マッチング拠出は、
自分の給料を一部確定拠出年金にプラスできる制度です。

大変オススメな制度ですが、
あなたは利用していますか?

さいごまで読んでもらえたら、
あなたの確定拠出年金が増えるかもしれません。

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マッチング拠出とは?

企業型確定拠出年金では、会社が拠出する掛金に加えて、加入者本人が掛金を上乗せして拠出することができます。このしくみを「マッチング拠出」といいます。加入者が拠出する掛金は全額が所得控除の対象になるため、税制優遇を受けながら老後資金の準備ができます。

第一生命:https://selfs.dai-ichi-life.co.jp/dc/business/matching/

自分の給料の一部を天引きして、
確定拠出年金に追加できる制度です。

「節税」と「老後資金の準備」の両面から
ぜひ利用しい制度です。

あなたの会社に
マッチング拠出制度があるか確認してみましょう。

マッチング拠出のメリット

マッチング拠出制度のメリットは2つです。

  1. 退職金が増える
  2. 節税効果がある

退職金が増える

自分の給料の一部を
確定拠出年金に足すので増えます。

しかし、それだけではありません。

給料の一部を確定拠出年金として運用するので、
退職金として受け取れる金額がより大きくなります。

例として、以下の2パターンを比較してみましょう。

定年までを40年間、
年率リターンを5%として計算します。

  • Aさん:
    会社から積立金のみ「月々10,000円」
  • Bさん:
    マッチング拠出を追加「月々20,000円」

Aさんの運用結果

  • 合計金額→1,526万円
  • 積立金額→480万円
  • 運用利益→1,046万円

Bさんの運用結果

  • 合計金額→3,052万円
  • 積立金額→960万円
  • 運用利益→2,092万円

差額:1,526万円

Bさんは480万円の追加で
1,046万円分のお金を増やせました。

毎月の給料を10,000円マッチング拠出すると、
将来的には1,000万円以上の差がつきました。

日々の給料は少し減ってしまいますが、
将来大きなお金となって返ってきます。

かわいい人
驚く人

今の1万円を我慢して、
運用するの大事なんだね。

節税効果がある

マッチング拠出には節税効果もあります。

サラリーマンの給料は
所得税が天引きされて口座に振り込まれます。

「額面○○万、手取り○○万」と
表現するのはそのためです。

住民税は所得の10%、
所得税は累進課税(所得の多い人が増える)で5~45%です。

所得に対して税金が決まるので、
所得を減らせば税金も減ります。

マッチング拠出は所得を減らす効果があります。

年収400万円の人が、
毎月10,000円ずつマッチング拠出した場合

  • 1年間の掛金:10,000円×12ヶ月=120,000円
  • 所得税:120,000×税率20%=24,000円
  • 住民税:120,000×10%(一律)=12,000円

合計36,000円の節税になります。

手取りが年間で36,000円増えます。

かわいい人
 

12万円貯金したら、

36,000円もらえるなら大きいわ。

将来のためにもなるしね。

マッチング拠出のデメリット

マッチング拠出にはデメリットも存在します。

  • 60歳まで引き出せない

確定拠出年金として運用し始めたお金は
60歳まで引き出して使うことができません。

  • 急な怪我で使いたい
  • 子どもの入学費用で使いたい
  • 両親のプレゼントで使いたい

こんなことはできません。
(貯金とは違います。)

マッチング拠出を途中でやめたり、
金額を少なくすることは可能です。

マッチング拠出によって
使えるお金が減って困る人は、
金額を調整しましょう。

マッチング拠出の始め方

マッチング拠出を始めるのは簡単です。

「会社から案内に手を挙げる」だけです。

会社の規則に沿って事務処理を行います。

注意点

  1. 掛け金は年に1回しか変更できない
  2. 最大金額は会社の掛け金と一緒
  3. マッチング拠出がない会社もある

マッチング拠出開始が可能なのは
年に1回なので逃さないように注意です。

まとめ(将来のために今月我慢しよう)

マッチング拠出とは?

  • 自分の給料の一部を天引きして、
    確定拠出年金に追加できる制度

マッチング拠出のメリット

  • 退職金が増える
  • 節税効果がある

マッチング拠出のデメリット

  • 60歳まで引き出せない

マッチング拠出の始め方

  • 会社からの案内に手を挙げる
  • タイミングは年に1回なので注意
悟る人
 

次のタイミングで
マッチング拠出はじめることにするわ。

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プロフィール
しばこー
年齢:29歳(1991年生まれ)
性別:男
ひとこと:マッチング拠出始めるの忘れない( ..)φ
Twitter:@lifeokmaru
Instagram: life.okmaru
stand.fm:しばこの人生おけまるラジオ

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